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净息差最新娱乐体验_净息差的资本平衡线与盈亏平衡线(2024年11月深度解析)

内容来源：牛排名所属栏目：话题更新日期：2024-11-29

净息差

实时播报：【业内人士：“利率调整兜底条款”的引入有利于推动社会综合融资成本稳中有降】业内人士表示，“利率调整兜底条款”的引入，对银行来说，有助于管理自身利率风险，降低负债成本，稳定净息差，保障持续稳健经营；对客户来说，促使其将闲置资金投入生产经营，聚焦主责主业，避免资金在金融体系内沉淀空转；从宏观调控的角度来说，有助于规范市场竞争秩序，疏通利率传导堵点，市场化利率“形得成”“调得了”，推动社会综合融资成本稳中有降。（中证报）

【民营银行前三季净息差加速收缩】近日，国家金融监管总局发布了2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。其中，关于民营银行的主要业绩指标引发了市场关注。数据显示，尽管民营银行整体的净息差水平依旧高于其他类型银行，但自今年年初开始逐季大幅下滑，降幅远高于其他类型银行，而去年，民营银行的净息差甚至出现过逆势提升；在净利润方面，民营银行各季度的净利润增速呈现出由正转负、持续且快速下滑的趋势。

民营银行前三季净息差加速收缩Tao财经的微博视频

商业银行的日子越过越紧，净息差再创新低，难怪所有在银行上班的朋友都是一筹莫展，据国家金融监管总局的数据显示，2024年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。看上去好像是一个天文数据，而且较去年同期还有增长，但值得注意的是，2023年同期的增长率为1.6%，放缓超过了1个百分点，而且银行业的整体规模都在扩大，可以说是毫无实质的进展。由于同业负债定价偏高，2024年上半年对公存款手工补息被“叫停”，三季度商业银行净息差继续承压，本来一季度商业银行净息差就骤降至1.54%，现在进一步回落至1.53%，前景不容乐观。最关键的是，商业银行的不良贷款余额也在增长，截止三季度末已高达3.4万亿元，较上季度末增加371亿元，不良率没有明显好转，依旧保持1.56%的水平，资产质量同样堪忧。

【「前三季度商业银行净利润增0.5%」：净息差降至1.53% 民营银行净利润下降9.03%】11月22日，金融监管总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%，较上半年的0.4%提升0.1个百分点。前三季度商业银行净利润增0.5%：净息差降至1....

【三季度商业银行净息差降至1.53% 城商行净息差最低商业银行盈利增长和息差收窄压力仍然较大】今日，国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况，从数据来看，三季度末银行业总资产和净利润同比较上半年稳中有升，不良率维持低位，银行业经营状况略有改善。业内人士对财联社记者表示，整体来看，数据反映国内宏观经济逆周期调节效果有所释放，经济稳步复苏。但三季度银行净息差继续下行，其中城商行净息差最低，反映银行业面临经营挑战大，主要与国内宏观经济波动等因素有关。三季度商业银行息差下行城商行净息差最低数据显示，2024年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元，同比增长7.3%。其中，大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元，同比增长9.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元，同比增长4.5%，占比16.6%。值得注意的是，从数据看银行业的盈利压力不减，平均资本利润率、平均资产利润率呈现下降趋势。前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%，较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%，较上季末下降0.01个百分点。业内人士指出，银行业息差收窄的压力也不容忽视。截至2024年三季度，商业银行净息差为1.53%，较二季度下降1个基点，较2023年四季度下降16个基点。从具体机构类型来看，大型商业银行三季度净息差为1.45%，较二季度下降0.01个百分点；城市商业银行三季度净息差较二季度下降0.02个百分点，为1.43%；民营银行三季度净息差较二季度下降0.08个百分点，为4.13%；股份制商业银行和农村商业银行三季度净息差分别为1.63%、1.72%，与二季度持平。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，今年以来，银行净利润同比增速放缓，反映银行业面临经营挑战大，主要与国内宏观经济波动，银行业净息差收窄等方面影响有关。招联首席研究员董希淼对财联社记者表示，前三季度我国银行业发展总体平稳，在经济下行周期后期表现出较强的韧性。但银行业净息差收窄压力仍然较大，应采取措施延缓息差下滑趋势，努力将息差保持在合理水平。 “随着今年以来贷款市场报价利率（LPR）三次下降以及存量房贷利率批量下调，叠加债券市场调整、投资收益下滑，商业银行盈利增长和息差收窄压力仍然较大。”董希淼指出，2022年来，商业银行净息差逐年下降，目前已经处于历史低位。必须充分认识到，净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入，应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。加大扶持小微企业资产质量整体保持稳定数据显示，商业银行信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末基本持平。三季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%，较上季末上升0.08个百分点；一级资本充足率为12.44%，较上季末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率为10.86%，较上季末上升0.12个百分点。 “整体看，银行业不良率与拨备率一低一高，资本充足率保持较高水平，流动性指标平稳，银行保持盈利，反映国内银行业风险抵补安全垫厚实，经营保持稳健。”周茂华指出。同时，从信贷服务实体的角度来看，银行业对小微企业的扶持仍在发力。三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额79.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元，同比增长14.7%。 “小微企业贷款余额增速高于各项贷款增速，反映国内银行业整体持续优化信贷结构，对实体经济薄弱环节支持力度持续加大，对于活跃微观经济，稳定发展信心，促进经济复苏、产业转型发挥重要作用。”周茂华表示。当前，贷款加权平均利率持续处于历史低位。2024年三季度货币政策执行报告显示，贷款加权平均利率持续处于历史低位。9月，新发放贷款加权平均利率为3.67%，同比下降0.47个百分点。其中，一般贷款加权平均利率为4.15%，同比下降0.36个百分点；企业贷款加权平均利率为3.51%，同比下降0.31个百分点。via：财联社

农发行晋城市全力打造“精品银行”品牌形象 ‌ 中国农业发展银行晋城市分行积极响应金融监管局要求，深入开展净息差情况的调研工作，并针对发现的问题提出了一系列切实可行的应对措施，旨在通过优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等多措并举，全力打造“精品银行”新形象。调研报告显示，受多重因素影响，农发行晋城分行的净息差呈现出收窄趋势，对银行的盈利能力构成了严峻挑战。为此，该行深入剖析了净息差收窄的成因，包括政策优惠、货币政策调整、金融同业竞争以及资金成本上升等。这些因素共同作用，使得银行的盈利空间进一步压缩，财务可持续性面临较大压力。面对这一形势，该行积极寻求应对之策，坚持高质量发展理念，坚守“六大领域”，重点支持“四个银行”品牌建设，不断加大信贷支农力度，努力实现质量、结构、规模、速度、效益、安全的协同发展。在定价管理方面，该行着力提升贷款定价策略和能力，严守政策底线，实施差别定价，为财务可持续发展提供有力支撑。为了进一步强化降本增效，该行积极拓展筹资渠道，重点营销非贷客户和同业客户，丰富筹资产品体系，提升筹资效率。同时，该行还积极探索争取财政存款，扩大财政性存款引存范围，以期提升政府财政存款份额，优化资金来源结构，降低资金成本。该行将以此次调研为契机，持续深化内部管理改革，提升服务质量和效率。通过不断优化业务结构、强化定价管理、拓展筹资渠道等措施，积极应对市场变化带来的挑战，全力打造具有核心竞争力的“精品银行”。未来，该行将继续坚守服务“三农”的初心和使命，为地方经济发展贡献更多金融力量，助力乡村振兴和农业现代化进程。

机构月内密集调研15家上市银行最关注信贷投放与净息差 11月份以来，上市银行频获机构调研。据《证券日报》记者梳理，截至11月24日，共计15家上市银行接待了包括基金、券商、险资等在内的多类机构调研，累计调研次数达29次。对机构而言，调研上市银行无疑是近距离了解行业和各银行发展的一次好机会。从调研纪要来看，银行信贷投放情况和计划、净息差走势成为机构最关注的热点话题。信贷投放注重“量稳质优” 信贷投放是银行最基本、最主要的资产业务，其规模与结构既反映了当前经济发展情况和银行对市场的预期，也对后续实体经济生产经营活动的开展产生影响。据记者梳理，在上述15家上市银行中，至少有10家银行在机构调研中被问及信贷投放情况以及下阶段投放计划。从多家银行的回复中可以看出，目前其信贷投放保持稳健，符合预期，接下来将更注重“量稳质优”，保重点优结构。例如，青岛银行提到，下一步，将继续加大信贷投放力度，一方面，信贷投向更加精准聚焦，信贷结构持续优化，全力支持实体经济发展；另一方面，不盲目追求规模扩张，鼓励发展轻资本业务，提高资本使用效能，将资源向资本回报率高的业务倾斜。齐鲁银行提到，将持续聚焦科创、绿色、普惠、消费、养老、乡村振兴等领域，不断丰富产品供给，加大金融支持力度，预计信贷投放保持均衡稳步增长。多家银行还聚焦区域特色，持续深耕，加大投放力度。宁波银行表示，围绕经营区域内客户金融服务需求，贷款投向以先进制造业、民营小微、进出口企业为重点；贵阳银行提到，在优势产业、新兴行业中寻找新的赛道，充分考虑各区域资源禀赋特色，不断加大实体经济重点领域和薄弱领域支持力度。与此同时，还有银行已着手加大重点项目储备，确保明年“开门红”期间重点领域的信贷投放。例如，紫金银行表示：“我行按照经营节奏有条不紊的进行业务储备，零售业务围绕做小做散，服务辖区内广大客户，做好信贷资金投放。公司业务重点在涉农小微、科创、先进制造、绿色金融等领域开展储备。” 做好资产负债平衡管理 11月22日，国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业主要监管指标数据情况。数据显示，今年三季度末，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。当前，面对行业普遍的净息差收窄现象，银行的缓解措施也受到投资者机构关注。多家银行表示，将通过资产负债结构调整、降本增效以及提增非息收入提升盈利水平，缓解净息差收窄压力。具体来看，在资产端，银行更注重调整结构，加大贷款投放。例如，紫金银行提到，在资产端，坚持做小做散，强化差异化定价管理，通过扩大规模以及综合营销方式，提高综合收益。青农商行提到，在资产端积极调整信贷结构，夯实支农支小战略定位，多举措推动信贷投放，充分发挥考核指挥棒作用，延缓贷款利率下行趋势。在负债端，青岛银行提到，将优化负债结构，提升存款占比、优化负债大类结构；压降存款成本，加强存款利率市场化调节机制，持续拓展低成本存款。上海银行表示，加强存款付息成本管理、积极拓展低成本存款、推动长期限存款向中短期转化，并结合市场利率变化动态调整存款定价策略，推动降低存款付息率。展望后续净息差走势，兰州银行、平安银行等表示，受贷款市场报价利率下行、存量房贷利率置换以及贷款重定价等因素影响，资产收益率或将进一步下行，净息差仍面临一定压力。上海银行表示，预计2025年存款付息成本继续保持改善趋势，息差收窄趋势将有所减缓。东兴证券研报表示，受10月份存量按揭贷款利率下调、今年LPR（贷款市场报价利率）多次下调影响，预计银行今年第四季度和明年第一季度贷款重定价压力较大。但在货币政策主要掣肘于净息差的提法下，预计后续政策或引导金融机构增强资产端和负债端利率调整的联动性，贷款定价或趋于平稳，存款成本改善效果将进入加速兑现期；叠加逆周期调节政策逐步落地，经济复苏和实体需求有望逐步修复，预计银行净息差趋于稳定，明年年内企稳概率加大。来源：中国证券网

中银研究院《全球银行业展望报告》：近期系列增量政策释放强化财政金融政策协同信号，有助于保障银行净息差稳定

【存量房贷调降来了！】目前5年以上LPR利率3.85%，即存量房贷利率将调整到3.55%，月底前完成——不妨思考一下：银行存贷款“净息差”的“监管指导安全标准”为1.8%，存款利率会不会长期高于3.55%-1.8%=1.75%？「央行将指导银行调整存量个人房贷利率」

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